Com o crescimento dos investimentos e a concentração de empresas familiares, planejamento e educação financeira se tornam pilares para garantir a continuidade dos negócios entre gerações

A Bahia vive um momento decisivo para a perenidade de sua economia. Com mais de 1,2 milhão de pequenos negócios ativos — que representam 98% das empresas locais, 60% dos empregos formais e 31,5% do PIB estadual, segundo o Sebrae-BA — o planejamento sucessório deixou de ser um diferencial para se tornar indispensável. Nesse cenário, onde a estrutura familiar é a base do empreendedorismo, organizar e preparar a perpetuação do patrimônio é fundamental para garantir a continuidade desses negócios.

Essa necessidade é acentuada pela crescente sofisticação financeira do investidor baiano. Em março de 2026, o estado atingiu a marca de 240 mil contas ativas na B3, um salto de 23% em relação a 2024. Essa consolidação como polo emergente na renda variável reflete a digitalização e a popularização dos investimentos, mas também impõe um novo dilema: como proteger e transferir esses ativos ao longo do tempo sem gerar conflitos familiares ou colocar em risco a operação das empresas.

O desafio regional espelha uma realidade nacional: no Brasil, cerca de 90% das empresas têm perfil familiar, porém poucas sobrevivem até a terceira geração, segundo dados do Sebrae. Diante daquela que é considerada a maior transferência intergeracional de riqueza da história, o sucesso dessas organizações passou a exigir mais do que bons resultados; demanda um planejamento estruturado, focado no preparo técnico dos herdeiros e em estratégias patrimoniais de longo prazo.

Para Larissa Falcão, Líder da XP no Norte e Nordeste, o erro está em adiar o tema: “A sucessão é um desafio real para muitas famílias empresárias e não começa no inventário. Começa muito antes, com educação financeira e desenvolvimento dos herdeiros para se tornarem sucessores. Sem isso, o patrimônio vira fonte de conflito e não de continuidade”.

Wealth planning ganha espaço entre famílias empresárias

A ascensão do wealth planning reflete uma transformação profunda no mercado financeiro. Em vez de atuarem apenas na alocação de recursos, instituições como a XP passaram a ocupar um papel estratégico na organização patrimonial. “Nesse processo, a figura do assessor de investimentos é fundamental. Ele atua de forma estratégica, ajuda a identificar os riscos sucessórios e conecta a família às soluções de proteção e perpetuidade do legado, com estruturas sólidas que atravessam gerações”, explica Larissa.

Para viabilizar essa continuidade, a holding familiar, por exemplo, destaca-se como uma das ferramentas mais eficazes. Ao centralizar bens como imóveis, participações societárias e investimentos sob uma única estrutura jurídica, a família estabelece regras claras de administração e distribuição de resultados. Essa organização garante previsibilidade e evita que decisões críticas sejam tomadas de forma improvisada em momentos de crise.

Planejamento Sucessório x Inventário

A maturidade na gestão patrimonial exige a compreensão de que o planejamento antecipado é o oposto da burocracia do inventário:

● Inventário: É um processo reativo, realizado após o falecimento. Costuma ser lento, oneroso e emocionalmente desgastante para os herdeiros.

● Planejamento Sucessório: É uma estratégia ativa, feita em vida. Permite organizar a transferência de bens de forma eficiente, reduzindo significativamente os impactos tributários e preservando a harmonia familiar.

“O inventário reage a um problema que já existe. O planejamento sucessório antecipa decisões e reduz custos, conflitos e desgastes para a família” resume Larissa Falcão, Líder da XP no Norte e Nordeste.

Na Bahia, onde o empreendedorismo familiar move a economia, esse debate é urgente. A valorização de ativos imobiliários e a sofisticação do investidor baiano exigem um novo nível de profissionalismo. Mapear o patrimônio, entender a dinâmica familiar e alinhar expectativas entre as gerações já representa um avanço crucial. “Não existe um momento perfeito, existe o momento possível. Quanto antes essa conversa acontece, maiores são as chances de proteger o patrimônio e garantir que a empresa e o legado permaneçam vivos no futuro”, conclui Larissa.

Sobre a XP

A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas, promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, o Grupo XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior. Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento. Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita sete vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo. Saiba mais em www.xp.com.br

 

Foto by gerada por IA

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